书颖又问苏沅的意见，苏沅奏道“娘娘英明睿智，新青苗法实施起来比原来的顺利一些, 可是这两年仍然有些情况。虽然有商家配合, 但有些地方富户却对此项新政热情不高。
民间本有借贷之事, 所获之利高于青苗借贷, 许多长期经营此生意的商人龟缩。还有些商户实在没有钱可借, 下层官员为创政绩而强迫，手段过于粗暴。”
书颖点头“朕也猜到了一些，新法虽然令官府工作量大为减低，可是实施起来仍然不能尽如人意。淮南东路尚是富庶之地, 淮南东路百姓还比较知礼温良, 尚且如此, 放到别的地方, 更难有成效。”
王甫坚持“太后娘娘，变法之事不可瞻前顾后, 必须刮骨疗毒, 下定决心，才能上行下效, 贯彻到底”
书颖摆了摆手“王爱卿误会朕的意思了。朕不缺少变法之决心，纵观历代兴衰变换规律, 那些分裂小国且不论。如两汉四百年，唐朝被安史之乱一刀切两断，是以盛世太平兴不过百余年。
我朝便有西北之胜，在军事上已经四方无敌，可是常言道祸起萧墙, 我朝如今最大的危机不是外敌而是内政。冗之患、财政之患不解决，朕便发兵北伐，有力一统天下，可是无力后续治理。”
众大臣虽然不知她想怎么治理，但也觉得这有道理，王甫又问“那么娘娘是赞成扩大变法吗”
书颖道“朕赞成，但是朕心中的扩大不在宽度，而在深度。朕考虑到金融上的事还是要在金融上解决。”
王甫虽然是个超越时代的金融家和经济学家了，却仍然一头雾水“什么是金融上的事要在金融上解决”
书颖道“诸君以为一颗良种要怎么样才能长成大树”
众位大臣你看看我，我看看你。
“需要土壤。”
“需要浇水。”
“要施肥。”
“要锄草。”
“要阳光。”
书颖点头“不错，甚至这些条件都缺一不可。新法就是这种良种，朝廷需要变法求存，只代表环境只符合了一样条件，比如一点水，可土壤、阳光、肥料、锄草这些一样都没有。
其表现为旧党激烈反对，执行时一方面私人钱庄热情不高的情况，另一方面官府因为不直接承担青苗贷而怠政。”
诸臣抚着胡须，暗自点头，王甫又追问如何让这种子有土壤、阳光、肥料、锄草人，这也是所有人的疑问。
书颖道“本朝民间虽有擅自铸币的不法分子，但官方并没有丧失铸币权，朝廷携铸币权、采矿权，朕也改进了冶炼金属、制盐技术，户部税收运营机制也还正常。
可以此为底气成立国有银行，且进行正式的系统的银行金融立法和司法机制建设，这不关乎土地所有权矛盾。
国有银行不是官府，也是商号，无权参与地方政务，无权号令百姓，但是员工可以得到相对丰厚的工资。
国有银行资产和利润属于国库，并且有义务奉命于上级银行和朝廷命令，朝廷户部也要留其账务资料，随时可调阅。
有国有银行开办的地方，就可以严厉禁止民间高利贷，限制但是民间有需求的人可以到国有银行借贷，便民利民。
有银行法和金融法规定，新法区域内不符合的钱庄就在监督下整改，拒不整改就封查。有国有银行，无民间钱庄时，老百姓可以找到国有银行实现借贷服务。先进的金融业，可以增强朝廷的经济调控能力。”
叶世钊忧心道“这将增加官府的工作量。”