最近三年除了14年盈利了十几万美元，15年、16年都亏损了三千多万美元。
放现金贷都放亏损了，是不是人才
真正原因还是老板太过理想主义了，借款利息定得太低了，而且客户群体也没找对。
前两年，信而富和qq联合推出了现金贷入口。
单月就发放超过了150万笔借款，数据量恐怖得不要不要的。
当时益民网金、益民贷的高管都找过张益达，让他跟企鹅拉拉关系，好让大家抱下企鹅大腿。
当时那个产品具体额度在100500元，还款期限是114天。
借500元，并借满14天，利息是42元，相当于日息万分之六。另外，好像还有五块钱手续费。
严格算起来，日息并不低，但跟各路高炮玩家比起来堪称业界良心。
企鹅找他们一起玩，也没安好心。
企鹅方面社交数据的维度分类，包括上网时间、qq帐号、聊天记录、群记录等。
信而富方面根据这些维度去建模，然后把模型就交给企鹅。
企鹅把用户数据导入这个模型去跑分，筛选出符合要求的用户，据说筛选出了5000万目标用户。
手q则分批次给这些用户推送现金贷的信息。
如果某用户没收到这个广告弹窗，则说明不是目标用户。
对企鹅来说，实际是在为征信数据应用做尝试。
因为这5000万用户的信用数据，包括是否还款、有无逾期等，都是双方共享的。
消费数据和社交数据，都没有还款数据来的直接，同时也是社交数据金融化的验证，对征信模型的驱动、打分的完善意义很大。
对信而富来说，就是节省获客成本。同时模式验证成功，还可以跟中国移动、大众点评等有丰富数据和对应场景的公司合作。
用户的额度也会随着不断守约还款，而进行提额。从而提高平台复借率，也积累信用数据，降低逾期率。
但理想很美好，现实很骨感。
数据积累得差不多了，微粒贷就上线了。
信而富就哪边凉快哪待着去了。
这就是没有流量和平台在手的悲哀，有好的创意和想法也没法实现。
对于信而富的创始人王征宇，张益达还是充满敬意的。
不管后面信而富成了什么样子，但人家的“普惠金融”出发点还是好的。
就是国内水太浑，老实人吃亏啊
“他是一个极为爱惜羽毛的人，利率坚决不破国家规定24的线，他和其他金融从业者不太同，他不是利益熏心的商人”。
这是央行的某负责人对王征宇的评价。
“益民贷和信而富两家公司，一个是消费分期，一个是2，不好做对比。
没有谁强谁弱的结论，有的是互相鼓励，互相学习。
非要我说几点不同，第一我们放款总额是他们的好几倍；第二我们主打场景分期，他们主打现金贷”
其实张益达还有一点没说，“我是国内草根，王征宇是美籍华人、芝加哥伊州大学博士、90年代的海归精英。”
互金就是这么邪门，草根逆袭的比较多，野路子出身的乱拳打死海归。
非要从客观因素来分析，那就是草根接地气，懂国情，敢闯荡；海归则恰恰相反。
沈北朋、徐小明等人则站在边上，看着被热情的记者包围在中间的张益达。
“咦，听说信而富“流血上市”啊”徐小明问站在身旁的沈北朋。
沈北